24/11/17|Аналитика

От мечты к реальности

Устали жить от зарплаты до зарплаты, в то время как мечты уносят вас в другую реальность, где нет необходимости считать каждый тенге и можно позволить себе гораздо больше, чем в настоящем? 
Это не просто мечты, а будущее, которое наступит гораздо быстрее, если вы станете с умом относиться к тратам и накоплению.

Вот наша стратегия и настоятельный совет:

1. Откладывать от 10-30% в месяц от всех поступлений.

2. Создавать постепенно много источников заработка или доходов (рента, доля в бизнесе, подработка).

3. Приумножать ваши деньги (инвестиции). С "L-Capital" это делать проще всего - у нас несколько инвестиционных программ, и для каждого клиента мы можем предложить подходящую именно ему! Кроме того, у нас высокие процентные ставки, выше среднерыночных!

Сосредоточьте все внимание и все усилия на этих трёх вещах. Все прекрасно знают правило Паретто - 20% правильных действий дадут вам 80% результата. О нем много говорят. Но на вопрос - какие именно 20% действий нужно делать, многие не ответят.

Названные выше 3 вещи - это те самые 20%.

В целом, если вы сможете и захотите эффективно, правильно и со всеми усилиями делать эти 3 очень сложных шага, у вас будет сильный результат. Почему сложных шага? Потому что у многих другие привычки, другое мышление, другое окружение и выйти из зоны комфорта и пробить эту стену смогут не все.

Старайтесь, развивайте себя и меняйте уже свои привычки и мышление. И жизнь изменится в лучшую сторону, вы даже не заметите как быстро и качественно это произойдет!

 

17/11/17|Аналитика

6 главных ошибок начинающего инвестора

Итак, вы долго думали и, наконец (надеемся, не без помощи наших консультантов), решили стать инвестором. Но проходит определенное время, а дождя из золотых монет вы все еще не наблюдаете? Возможно, вы что-то делаете неправильно. Не беда, все можно исправить. Главное, понять, в чем ошибка.

1. Отсутствие инвестиционной цели

Если вы не знаете, для чего хотите заняться инвестированием, дважды подумайте, стоит ли вообще это делать. Именно цель определяет инвестиционный горизонт (период, в течение которого вы планируете вкладывать деньги), стратегию и методы достижения желаемого результата.
Существуют как минимум две основные цели инвестирования: сбережение капитала и его приумножение. В первом случае вы спасаете свои деньги от инфляции, во втором — ещё и зарабатываете. Выбор поведения зависит от того, что вы хотите делать: увеличивать имеющийся капитал ради совершения крупной покупки, откладывать средства на образование детей или формировать фонд накоплений для безбедной жизни на пенсии.

2. Выбор неверной стратегии

Если говорить упрощённо, инвестиционная стратегия — это дорога, которая приведёт вас туда, куда вы хотите попасть. Вы сами выбираете: идти по заведомо безопасному и более долгому пути или же срезать напрямик, но столкнуться с определёнными препятствиями. Готовы ли вы рискнуть и допустить временную просадку капитала, но в будущем хорошо заработать или же предпочитаете небольшой, но гарантированный доход? 
Ответить на этот вопрос поможет цель инвестирования. Какое время вы отводите на её достижение — больше или меньше трёх лет? Этот период — граница между краткосрочными и долгосрочными инвестициями, а выбор примерной продолжительности работы на рынке во многом определяет характер ваших действий.
Если рассчитываете добиться желаемого за один-два года, не стоит вкладываться в активы, которые сейчас не приносят прибыли, в надежде на то, что когда-нибудь они вырастут в цене.

3. Предпочтение одного вида вложений

Не стоит хранить все яйца в одной корзине, это вам скажут абсолютно все, кто имеет опыт работы с ценными бумагами. Особенно это важно для начинающих инвесторов, которые ещё не научились со стопроцентной точностью выбирать тот единственный актив, куда стоит вложить все средства. Помните, чем больше составляющих у вашего инвестиционного портфеля, тем ниже риск потерпеть неудачу. В прошлом посте мы подробно рассматривали, почему стоит разбавить свой портфель, к примеру, облигациями.

4. Страх остаться ни с чем

Всегда помните, что инвестирование — это не казино. Говоря здесь о риске, мы вовсе не имеем в виду потерю всех ваших денег до последней копейки.
Риск в инвестировании вы можете контролировать сами и решать, когда пора остановиться.
Вы устанавливаете для себя уровень просадки ценных бумаг, который не вызовет у вас паники и не нарушит тем самым ход инвестиционной стратегии. Запомните, это нормально, что в какой-то момент акции теряют в цене, но позже отыгрывают падение. Чтобы не ошибиться в выборе, тщательно изучите историю компании, ценные бумаги которой хотите приобрести. Делайте то, в чём уверены, и не переживайте попусту. Наши консультанты всегда готовы прийти к вам на помощь, если возникнут вопросы. Люди, выбравшие в качестве инвест.инструмента акции «L-Capital» имеют стабильный доход и ни разу не пожалели о своем выборе.

5. Ориентация на мнение большинства

Тренды рынка меняются порой буквально в мгновение ока. Следить за ними нужно, а вот следовать — вовсе не обязательно. Если все массово скупают ценные бумаги одной компании, хорошо подумайте, нужно ли это вам. Цена их растёт как на дрожжах, но в любой момент может остановиться и пойти вниз, поэтому выгода от такого приобретения очень сомнительна. Не стоит и торопливо сбрасывать дешевеющие активы: в перспективе ситуация может выровняться, а вы останетесь в проигрыше. Разумеется, если компания, акциями которой вы владеете, стремительно идёт ко дну и вот-вот станет банкротом, от её бумаг лучше избавиться, но в целом не следует копировать поведение толпы. Эмоции — не лучший помощник инвестора. Просто помните, что разница между покупкой и продажей всегда должна быть в вашу пользу.

6. Слишком долгие раздумья

Эта ошибка характерна для всех новичков. Да, поначалу страшно самостоятельно управлять своими накоплениями, поэтому процесс принятия решения о покупке или продаже ценных бумаг затягивается, а подходящий момент тем временем уходит. С такими страхами помогут справиться финансовые консультанты «L-Capital», они могут дать вам дельный совет. Не стесняйтесь, обращайтесь!

 

 

 

 

 

 

 

13/11/17|Аналитика

Пять инвестиционных идей глобального рынка // Forbes

Тревожная политическая обстановка в мире, непрерывное развитие высоких технологий и смена поколений сформировали несколько устойчивых трендов на мировом инвестиционном рынке. Некоторые из них уже сейчас способны принести прибыль более 25% годовых, тогда как другие выстрелят только через несколько лет и представляют интерес скорее для долгосрочных инвесторов.

1. Мода на ответственные инвестиции

На протяжении всего года со страниц финансовых изданий не сходят две модные аббревиатуры, отражающие характер инвестиций, — ESG (Environmental, Social and Governance) и SRI (Social Responsible Investment). По сути, сюда входят все виды бизнеса, способные позитивно повлиять на жизнь общества, а также компании, которые уделяют повышенное внимание экологическим и социальным аспектам. В 2016 году инвестиции в сектор ESG достигли $10,4 трлн, подсчитали во Всемирном банке.

По оценкам Минфина США, социально значимые инвестиции делают около 85% «миллениалов» (молодых людей, родившихся в конце 20 века). Их влияние на этот рынок вырастет еще сильнее, когда это поколение получит в наследство от своих родителей— «бэби-бумеров» активы стоимостью около $41 трлн.
Разброс потенциальных объектов для инвестиций в сегменты ESG/SRI огромен — от небольших стартапов, занятых разработкой системы очистки воды, до глобальных проектов по противодействию изменениям климата. Как правило, подобные инициативы построены на совершенно новых, еще нигде не испытанных технологиях и практиках.

Для тех, кто не готов к венчурным рискам, аналитики, например в Thomson Reuters, ввели рейтинги ESG для компаний из традиционных секторов. Индексы отражают уровень социально значимых практик на предприятиях и, судя по всему, нередко влияют на инвестиционные решения.

Пару лет назад Уоррен Баффет приобрел долю свыше 9% в Axalta Coating Systems — одном из крупнейших в мире производителей автокрасок. Акции компании показывают очень скромный рост, но зато у нее всегда высокий ESG-рейтинг и отличная репутация в области управления качеством.

В мае прошлого года французский Axa решил избавиться от табачных активов на €1,8 млрд. А в середине 2017 года один из крупнейших в мире игроков на перестраховочном рынке — Swiss Re — объявил о том, что весь его портфель размером в $130 млрд будет управляться с учетом принципов ESG.

В свою очередь, акции сети супермаркетов органической еды Whole Food Markets с 2013 года потеряли почти половину своей стоимости, но сейчас считаются недооцененными: мода на ЗОЖ и органическую пищу постепенно улучшает самочувствие компании.

Мода на ответственные вложения также породила великое множество тематических биржевых фондов ETF. Они не приносят баснословных прибылей, давая обычно до 10,5% годовых в долгосрочной перспективе. Но конкуренция на рынке помогает частным инвесторам немного сэкономить. Так, крупнейший эмитент ETF в мире — фонд BlackRock — недавно вдвое снизил свои комиссии на все выпущенные им «социально ответственные» бумаги.

2. Здравоохранение нового типа

Когда в сфере здравоохранения начали активно внедрять технологии на основе Big Data и машинного обучения — эта отрасль пережила настоящий бум. В 2015 году объем венчурных инвестиций в направление Healthcare только в США достиг $7,5 млрд. В 2016 году эта цифра составила уже $7,7 млрд.

Вполне вероятно, что сейчас мы становимся свидетелями второй волны этого бума. Аналитики Silicon Valley Bank уверены, что в 2017 году рекорд будет побит — по итогам первого полугодия вложения в стартапы в этом секторе уже перевалили за $6 млрд.

Кроме того, западные потребители все меньше доверяют хирургам свою красоту и долголетие и все больше — медицинскому сегменту анти-эйдж, который сосредоточен на учете индивидуальных особенностей и предотвращении заболеваний.

Новые возможности в этой области опираются на анализ огромных массивов исторических данных, всестороннее изучение систем и клеток организма, которое в конечном итоге позволяет просчитывать и предотвращать риски для здоровья каждого человека.

Поскольку быть здоровыми и жить долго хотят все, проблем со спросом здесь не возникает. В то же время инвесторы уже получили хорошую прививку от чрезмерного увлечения прорывными медицинскими технологиями. После провала компании Theranos рынок задумался о том, насколько малопонятна и непредсказуема эта отрасль. Летом Стэнфордский университет запустил стартап, связанный с экспресс-анализами крови, и теперь вынужден непрерывно повторять, что новая разработка не имеет ничего общего с системой Theranos. Но особого доверия на рынке эти утверждения не вызывают.

Из-за подобных опасений многие инвесторы предпочитают вложения в Healthcare через управляющих с отраслевым уклоном или выбирают привычные рынку ETF, которые вполне подходят для долгосрочного сбережения средств. Например, Platinum International Health Care Fund с ноября 2003 до конца октября 2017 года обеспечивал среднюю годовую доходность на уровне 9,73%.

3. Искусственный интеллект набирает мощь

В сектор AI долгое время инвестировали в основном по двум направлениям — через небольшие стартапы или внутри крупных компаний. Теперь эти направления пересеклись на рынке. В 2017 году инвестиции в искусственный интеллект вышли на новую стадию — слияний и поглощений. Гиганты рынка активно покупают небольших профильных игроков, и чаще всего это позитивно сказывается на их самочувствии на бирже.

С участием компаний, работающих в сфере AI, в прошлом году была заключена 591 сделка на общую сумму $4,2 млрд. Тренд возглавили технологические гиганты, совершившие крупнейшие сделки M&A. Google, Apple, Intel, Microsoft и Salesforce поглотили за 2016 год более 40 компаний, которые занимаются машинным обучением, data science, обработкой естественных языков и компьютерным зрением.

Приобретение AI-компаний стало одним из драйверов роста на бирже — та же Google продолжает расти в год на десятки процентов, несмотря на существенные расходы и риски, связанные с внедрением новых технологий.

Однако не стоит забывать, что искусственный интеллект — это всё-таки немного про будущее. И большинство продуктов на основе AI — как, например, видеосистемы для автопилотов на дорогах от Nvidia — начнут приносить прибыль ближе к 2020-2030 годам.

4. «Поглощение технологий»

В этом году впервые в истории рынка сектор non-tech вложил в частные технологические стартапы больше, чем IT-сектор. Сегодня 51% средств, потраченных компаниями из списка Fortune 500 на техно-стартапы, приходится на игроков, которые не зарабатывают на технологиях напрямую, а только используют их в своей работе.

За последние несколько лет сложился целый список отраслей, которые активно тратятся на технологическую составляющую. Это, в первую очередь, финансисты (Goldman Sachs, Citigroup, American Express), медийщики (Disney, Time Warner, Discovery), промышленники (General Electric, Caterpillar), медики (Anthem, Humana) и поставщики бизнес-сервисов (Master Card, Western Union).

Как правило, технологическая трансформация на базе приобретенных ресурсов помогает компаниям снизить издержки, расширить присутствие, повысить отдачу от «физических» площадок. Поэтому рынок традиционно реагирует на поглощение техно-стартапов повышением котировок материнской компании.

В то же время политика «поглощения технологий» фактически превращается в мейнстрим для non-tech-предприятий, поэтому уже не дает им существенных выгод по сравнению с конкурентами. А вот отсутствие подобных вложений у крупного игрока — тревожный знак для инвестора.

5. Китай снова в фаворе

Внимание инвесторов регулярно смещается с развитых рынков на развивающиеся и обратно. Сейчас, несомненно, время Emerging Markets. Причина, скорее, не в хорошем самочувствии стран АТР — там тоже немало сложностей. Просто вкладываться в ключевые развитые экономики еще рискованнее. Неоднозначное поведение американского президента Дональда Трампа, его трения с Конгрессом по поводу налоговой реформы и ураганы в США снизили привлекательность североамериканского рынка.

В Европе тем временем обстановка накаляется из-за ситуации в Каталонии — самом богатом регионе Испании. К тому же сохраняется неопределенность по поводу последствий Brexit.

В результате инвесторы, в первую очередь западные, вновь задумались о развивающихся экономиках. Здесь фондовые рынки продолжили восстановление, начавшееся еще в прошлом году. По состоянию на конец октября индекс MSCI Emerging Markets вырос на 32,64%, в то время как MSCI World Index — только на 18,76%. По показателям год к году развивающиеся страны тоже впереди — 26,91% роста против 23,46%.

На фоне такой динамики западные инвесторы дружно вспомнили о перспективах потребительского сектора в Китае. По прогнозам McKinsey, через пять лет численность среднего класса в КНР вырастет более чем вдвое и составит 600 млн человек. Это способствует росту котировок тематических фондов, таких как Premium China Fund, который инвестирует в компании с листингом в Гонконге, материковом Китае и Тайване. Средняя доходность этих бумаг за 12 лет составила чуть более 10,5% годовых, но за год с сентября 2016 по сентябрь 2017 года рост их стоимости превысил 28%.

Желающих заработать на китайском потреблении призывают к осторожности, указывая на непрозрачность многих структур в КНР и коррупционные скандалы. Впрочем, то же самое говорят о России, что не мешает зарубежным инвесторам получать прибыли на российском рынке. А судя по риторике Трампа и ситуации вокруг Каталонии, Китай и другие развивающиеся рынки будут пользоваться спросом еще долго.

Герман Лиллевяли, Forbes Contributor